Új kort élünk a pénzügyekben. A sokszor nagyítóval sem látható betétkamatok korában egészen másfajta lehetőségekkel lehet új ügyfelet számlanyitásra csábítani: egy kis pénzzel, és egy jó befektetéssel – amit leginkább maga az ügyfél takarít meg.
Vendégszerzőnk Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu alapítója, pénzügyi szakértő. Korábbi írásai itt olvashatók.
Évek óta nagyon alacsonyak a betétkamatok, melyek még az inflációt sem fedezik. Márpedig régi tétel, hogy a bankban növekszik az ember pénze. Ennek ellensúlyozására olyan megtakarítási lehetőségek indultak, melyek korábban szokatlanok voltak: a bank sokszor „ajándék pénzt” ad az ügyfélnek a bankszámla megnyitásához és további ajándék pénzt, ha valamilyen takarékosságot is vállal mellette.
Pénz pénz hátán
A bankok a lakossági bankszámla nyitásokért ma már jellemzően 30 000 és 50 000 forint közötti összeget adnak bizonyos feltételek teljesítéséért cserébe. Ez a jóváírás azonban gyakran meg is duplázható, ha az ügyfél valamilyen megtakarítási lehetőséget vállal mellé, és azt is vállalja, hogy meghatározott ideig nem vesz ki pénzt a befektetésből, megtakarításból.
Ehhez általában nyitni kell egy megtakarítási számlát vagy értékpapírszámlát és azon valamekkora összeget el kell helyezni. Értékpapírszámlánál be is kell fektetni a bank által kért módon, általában több hónapon keresztül.
Ha az ügyfél teljesíti a feltételeket, akkor nem csak a számlanyitásért kap egy szemmel látható, adómentes összeget, hanem utólag a befektetéséért cserébe is. A két összeg együttesen közel 100 000 forintot is eredményezhet – erősebb kampányokban.
Új takarékoskodási mód
Ha a promócióban befektetési alapba kell pénzt fektetni, azaz befektetési jegyet kell vásárolni, az bár nem teljesen kockázatmentes, azonban a bank vagyonkezelői által felügyelt befektetésről van szó, így kicsi a pénz elvesztésének esélye.
Ezzel a lakossági számlavezetéshez kapcsolódó kedvezményeken felül a rendszeres befektetések lehetőségének biztosításával is igyekeznek új ügyfelekhez jutni egyes bankok.
Mindez a pénzintézet számára azzal az előnnyel járhat, hogy az ügyfél megmarad ennél a megtakarítási formánál az ajándék pénz kifizetése után is.
MTI / Faludi Imre
A befektetési jegy típusú befektetések rendkívül egyszerű felépítésűek, így a nullához közelítő látra szóló – és gyakran lekötött betétre is ennyit fizető – kamatok helyett a befektetők nagyobb hozamban is gondolkodhatnak anélkül, hogy értenének a befektetésekhez. Ezzel a mérsékelt megtakarításokra képes ügyfelek számára a befektetési jegyek mindenképp vonzóak lehetnek.
Noha az akcióban való részvételhez a bankok sokszor csak igen szűk választékban engednek választani az általuk kínált befektetési jegyekből, országosan több száz befektetési alap létezik. A befektetés előtt érdemes tájékozódni az igen részletes adatokból a befektetési alapok múltbeli teljesítményéről a Bamosz.hu honlapján – amelyek természetesen nem jelentenek semmilyen garanciát a jövőbeli hozamokra.
Ezt kínálják most a bankok az új befektetőknek
Az elmúlt időszakban többször is voltak olyan akciók, melyek ajándék pénzzel és díjelengedéssel segítették a számlanyitást és a rendszeres megtakarítást befektetésben vagy megtakarítási számlán. Ebben a szegmensben jelenleg az alábbi akciók érhetők el a cikk írásának és megjelenésének időpontjában:
Az Ersténél az új Erste Future Befektetési Programot indító ügyfelek – függetlenül attól, hogy bankszámlájukat mikor nyitották – az indítást követő két évben a fix és a teljes állományi díjat is megtakaríthatják az értékpapírszámlájukon minden olyan hónapban, amelyben legalább 20 000 forint átutalás érkezik normál, TBSZ vagy NYESZ-R számlára, bármelyik rendszeres befektetéscsomag megvételére. A kedvezmény további feltétele az e-mailes értesítési csatorna választása az értékpapírszámlához kapcsolódóan.
Az OTP Banknál új ügyfelek a bankszámla megnyitását követő 45 napon belüli Persely megtakarítási számla megnyitásával erre 30 000 forint jóváírást kapnak a feltételek teljesítésével. Ehhez 18-24 éves kor között legalább 5-ször kell vásárolni a számlához igényelt Mastercard típusú bankkártyával a számlanyitástól számított 45 napon belül. 24 év felett a vásárlások összegének el kell érnie a 100 000 forintot. 18 éves kor alatt is kapható jóváírás, ez 20 000 forint. Itt is szükséges legalább 5 alkalommal vásárolni a számlanyitástól számított 45 napon belül. 12-13 éves korban a jóváírásnak nem feltétele a Persely megtakarítási számla igénylése, 14 éves kortól viszont igen, mert ezen írja jóvá az ajándék pénzt az OTP Bank.
A K&H Banknál rendszeres megtakarítás indítása esetén nem kell kifizetni a vételi megbízás díját és a mögöttes értékpapírszámla számlavezetési díját mindaddig, míg a számlán nincs más megbízás a rendszeres befektetési jegyen kívül.
A CIB Banknál az új ügyfelek a bankszámla megnyitását követően 30 napon belül élhetnek az Akvizíciós Betét lekötési lehetőségével, évi fix 8 százalékos kamattal, 100 000 forinttól legfeljebb 30 millió forintig, 6 hónapos egyszeri betétlekötéssel.
Egyébként a CIB is kínál olyan betétlekötési lehetőséget, mellyel párhuzamosan meghatározott befektetési jegyekből kétszer annyiért vásárolva igen magas, fél évre évi 7 százalékos kamatot lehet bezsebelni a megtakarítás lekötött betéti részére. A kiemelt ügyfelek ráadásul magasabb kamatot, fél évre évi 10 százalékot kapnak.
A feltüntetett kamatot 15 százalékos kamatadó és 13 százalékos szociális hozzájárulási adó terheli, melyet a bank levon a kamat kifizetésekor és befizeti az államkasszába.
