A mobilbanki alkalmazások már régóta nem számítanak újdonságnak a lakossági felhasználók számára, a vállalati szektorban azonban még mindig kevés szó esik arról, hogy ezek az appok milyen extra funkciókat kínálnak a cégvezetőknek és a könyvelőknek. Pedig a modern vállalkozói bankszámlák digitális felületei olyan megoldásokat is kínálhatnak, amelyek jelentősen megkönnyítik a pénzügyi adminisztrációt és a könyvelési feladatokat. A BiztosDöntés.hu szakértői összegyűjtötték ezeket.
Vendégszerzőink Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu alapítója, pénzügyi szakértő és kollégái. Gergely Péter korábbi írásai itt olvashatók.
Számos mobilalkalmazás elérhető, de a funkcionalitásban jelentős különbségek mutatkoznak. Nézzük meg, melyek azok a kulcsfontosságú funkciók, amelyek segíthetnek a könyvelő munkájában, és mely bankok kínálnak ilyen megoldásokat.
Két kattintással meg is hallgathatod a cikket
Elindult a Forbes Hangoscikk, regisztráció után bárki számára elérhető.
A jogosultságkezelés mint kulcskérdés
Az egyik legfontosabb szempont, hogy a cégvezető hogyan tud hozzáférést biztosítani a bankszámlához anélkül, hogy átadná a teljes irányítást. A modern céges mobilappok már képesek arra, hogy testre szabható jogosultságokat adjanak különböző személyeknek. Ez különösen hasznos a könyvelők számára, akiknek gyakran csak olvasási jogra van szükségük.
A BinX az első magyar neobank kimondottan céges számlákra specializálódva, és ennek köszönhetően számos fejlesztésben élen is jár. A jogosultságok kezelése a BinX mobilapplikációján keresztül is egyszerűen megoldott. A könyvelőnek adható akár csak olvasási jog, ami lehetővé teszi számára a pénzforgalom folyamatos ellenőrzését, de – meghatalmazás alapján – tranzakció rögzítő- vagy aláírójogot is kaphat, ami lehetővé teszi számára a pénzforgalom folyamatos ellenőrzését, és bizonyos utalások jóváhagyását. Ez a rugalmas megoldás nagyban megkönnyíti a cégvezető és a könyvelő közötti munkamegosztást.
A K&H Bank is lehetőséget biztosít többféle felhasználói szerepkör beállítására a vállalkozói e-bank felületén. Az e-bankban beállított jogosultságok a mobilapplikáción keresztül is érvényesek, így a felhasználók (például a könyvelő) a telefonjukról is elvégezhetik azokat a feladatokat, amelyekre felhatalmazást kaptak.
Az UniCredit Bank szintén kínál jogosultságkezelési lehetőségeket a céges ügyfelei számára, amelyekkel a vállalkozók szabályozhatják, hogy a munkatársak vagy a könyvelő milyen tranzakciókat indíthatnak vagy nézhetnek meg a mobilbankon keresztül.
Az Erste és a Gránit Bank céges mobilalkalmazásain keresztül szintén beállíthatóak jogosultságok, és megadható a számlához rendelkező.
A modern céges mobilappok már képesek arra, hogy testre szabható jogosultságokat adjanak különböző személyeknek. Fotó: Pexels / Mikhail Nilov
Kényelmi funkciók, amik megkönnyítik a könyvelést
Az átutalási funkción túl a modern alkalmazások olyan praktikus megoldásokat is kínálnak, amelyekkel időt és energiát takaríthatunk meg.
A BinX alkalmazása rendkívül hasznos funkciót kínál a NAV felé történő utalásokhoz. A rendszer felajánlja a cég adószámának beillesztését a közlemény rovatba, ami egy kattintással megvalósul. Ez minimálisra csökkenti a hibalehetőséget. Emellett a BinX Business Premium kártyákon szerepel a cég adószáma, ami megkönnyíti az áfás számla igénylését a fizetés során.
A BinX ráadásul a tranzakciós illetéket sem hárítja át az ügyfeleire, ami a 2025-ös évben jelentős költségmegtakarítást jelent.
Az OTP Bank is rendelkezik online felülettel a vállalati ügyfelek számára, ami az eBIZ nevet viseli. Bár ez a szolgáltatás elsősorban webes felületen érhető el, asztali nézet kérésével mobilról is használható, és számos funkcióval segíti a cégek mindennapjait.
Az integráció a hatékonyság záloga
A vállalkozói bankszámlák és a külső rendszerek, például a számlázóprogramok összekapcsolása óriási segítséget nyújt a könyvelőknek. A két legnagyobb online számlázóprogramhoz – a Számlázz.hu és a Billingo – több bank is integrálható.
A számlázó és a banki rendszerek közötti szinkronizációnak köszönhetően nem kell többé a bejövő utalásokat bogarászni, hogy mely számlát egyenlítették már ki.
A számlatulajdonos folyamatosan naprakész információkat kap, és a folyamat a könyvelést is támogatja.
A Számlázz.hu Autokassza szolgáltatása a beérkező utalásokat automatikusan szinkronizálja a kiállított számlákkal. A szolgáltatás a következő bankokkal integrálható: BinX, CIB Bank, Erste Bank, K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank és Wise.
A BinX-nél egyedülálló módon a beérkező számlák (azaz a fizetendő) kezelésére is van lehetőség az Automatikus számlakifizetés funkciónak köszönhetően. A rendszer ezeket is összegyűjti és beállítja, azaz például az aláírandók közé teszi a minél egyszerűbb és gyorsabb utaláshoz.
A Billingo Bankszinkron számlázóprogram szintén kínál bankszinkronizációt, ami valós időben ellenőrzi a számlák kifizetettségét. Ez a funkció a következő bankokkal érhető el: Erste, K&H, MBH, OTP, Raiffeisen, Revolut és Wise.
Hogyan válasszunk céges bankszámlát?
A digitális bankolás és kényelmi funkciók mellett természetesen a legfontosabb a számlák fenntartási költsége. Egy vállalkozó a cége méretétől, működési idejétől és havi tranzakcióitól függően évente akár százezreket is spórolhat a megfelelő számlacsomaggal. Érdemes tehát a kínálatot időközönként felülvizsgálni.
Egy vállalkozó a cége méretétől, működési idejétől és havi tranzakcióitól függően évente akár százezreket is spórolhat a megfelelő számlacsomaggal. Fotó: Pexels / Kunitsky
A legfontosabb tétel a havi számlavezetés, de emellett fontos a tranzakciókra vonatkozó költségeket is figyelembe venni, mint például a belföldi vagy külföldi átutalások díja, bankkártya-költsége.
A vállalkozók számára kínált konstrukciók gyakran hasonlítanak a lakossági számlákra; alacsony havidíjat és viszonylag olcsó tranzakciós díjakat, esetleg bizonyos havi kedvezményeket kínálnak.
A BinX például háromféle számlacsomagot kínál a vállalkozóknak, akár ingyenes számlavezetéssel is. Két, BinX-en belüli vállalkozás teljesen ingyen utalhat egymásnak, azon kívül pedig egy nagyon alacsony fix díjért. A BinX-S csomag havi 30 darab átutalásig éri meg, felette már kedvezőbb a BinX-M csomag. Havi 70 darab átutalástól a BinX-L csomag éri meg jobban.
Árbevételtől függően érdemes az Erste vállalkozói számla csomagjai közül is választani. A bank kínálatában található számos konstrukció és kedvezmény lefedi a vállalkozások minden típusának igényeit, díjmentes számlavezetést is kínál több csomaghoz. A jelenlegi akció keretében az Erste Vállalkozói Extra, Vállalkozói L, Vállalkozói XL, Vállalkozói XXL Számlacsomagot nyitó új ügyfeleknek 40 ezer forint jóváírás is jár, valamint a Vállalkozói Extra számlacsomag esetében az első hat hónapban a számlavezetési díjat is elengedik.
A Gránit Banknál szintén többféle, forgalomtól függő kedvező díjú számlacsomag közül választhatnak a céges ügyfelek. A Vállalkozói alapszámla 2 díjmentes számlavezetés mellett a havi első 5 darab belföldi elektronikus forintutalás forgalmi jutalékmentes. Amennyiben havi 10-nél több utalás jellemző, érdemes a Vállalkozói alapszámla 2+ csomagot választani, amely alacsony havi díj mellett kedvezőbb tranzakciós költségeket kínál. A Gránit Vállalkozói Fix számlánál fix számlavezetési havidíjért korlátlan számú belföldi elektronikus forintutalás teljesíthető jutalékmentesen, évi 300 millió forint alatti kimenő számlaforgalomig, míg a Vállalkozói Fix Pro számla évi 600 millió forint alatti kimenő számlaforgalomig nyújt hasonló feltételeket.
