Stagnál a hitelpiac, aminek sem az ingatlanok értékének növekedése, sem a magas hitelkamatok nem segítenek.
Mi történt? Bár látszólag nőtt az új lakáshitel-szerződések értéke márciusban, az adatokat szezonálisan kiigazítva már csökkenést láthatunk februárhoz képest – írja a BiztosDöntés.hu
A pontos számokat nézve márciusban 137,8 milliárd forint értékben kötött a magyar lakosság lakáshitel-szerződést, ami 17,5 milliárd forinttal haladja meg a februári értéket. Ha viszont a szezonálisan kiigazított értéket nézzük, az így mért 143,16 milliárd forint elmarad mind a januári, mind a februári számoktól. A számokból az látszik, hogy a lakáshitelezés havi 120-140 milliárd forint körüli volumenre állt be.
Miért stagnálnak a hitelek? Az elemzés szerint az egyik ok a viszonylag magas szinten megrekedő hitelkamatok. Az MNB statisztikái szerint a lakáshitelek átlagos költsége márciusban 7,07% volt, ami idén a legmagasabb érték, és gyakorlatilag megegyezik az egy évvel korábbival. A másik fontos gátló tényező a lakásárak drasztikus emelkedése, hiszen a KSH adatai szerint az új lakások reálára 10, a használtaké 8,7 százalékkal nőtt 2024-ben, 2015-höz képest pedig 188 százalékos volt reálértéken a drágulás. Ezen felül jelenleg 6-8 százalék között vannak a 10 évre rögzített vagy fix kamatú piaci lakáshitelek kamatai, ami egy 20 millió forintos, 20 éves futamidőre igényelt hitelnél 143-170 ezer forint körüli hiteltörlesztőt jelent.
A fentiek értelmében egyrészt egyre nagyobb hitelösszeget kénytelenek felvenni, másrészt a hitelhez minimálisan elvárt 20 százalékos önerő összege is folyamatosan nő, amit mind nehezebben képesek előteremteni.
Bár 2024 óta már akár 10 százalékos önerővel is felvehető lakáshitel, ám ezzel a lehetőséggel kizárólag az első lakásukat vásárló fiatal párok, valamint az energiatakarékos (A+ besorolású és legfeljebb 68 kWh/m²/év energiafogyasztású) ingatlant vásárlók élhetnek.
További negatív tényezők. A fentieken túl problémát jelent, hogy az otthonteremtési támogatások csak egy szűk körnek elérhetőek, például a 3 százalékos fix kamattal igényelhető CSOK Plusz lakáshitelt például csak olyan házaspárok igényelhetik, akik legalább egy gyereket vállalnak.
Az úgynevezett 5 százalékos kamatú lakáshitelek is inkább csak jól hangzanak, mert bár egy 30 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsönnél ezekkel nagyjából 25-30 ezer forint megtakarítható, öt év után a kamat szinte minden banknál jelentősen megemelkedik. Ezek a hitelek ráadásul várhatóan csak 2025. október 31-ig lesznek elérhetőek, így már csak emiatt sem tudnak tartósan javítani a lakáshitelesek helyzetén.
